Prognozy ZUS są jasne – już za 25 lat przyszłe emerytury mogą stanowić tylko 25% pensji. To oznacza, że przeciętny Polak otrzyma z systemu emerytalnego jedynie ułamek swojego ostatniego wynagrodzenia. W praktyce: jeżeli dziś zarabiasz 6000 zł brutto, możesz liczyć w przyszłości na emeryturę wartą tyle, co dzisiaj około 1800 zł – a jak sam wiesz- to nie starczy nawet na podstawowe utrzymanie. Nie brzmi to optymistycznie, ale pozostały czas i odpowiednie rozwiązania mogę pomóc Ci zabezpieczyć się przed ubóstwem i wykluczeniem społecznym na emeryturze. Warto działać już teraz i wykorzystać efekt procentu składanego w narzędziach, które realnie pomagają budować kapitał na przyszłość — takie jak IKE i IKZE. Dzięki tym indywidualnym i prywatnym k kontom możesz korzystać z ulg podatkowych i zatrzymać więcej zysków dla siebie oraz budować własny kapitał, który pozwoli Ci godnie żyć na emeryturze.

Dlaczego trzeba zacząć oszczędzać na emeryturę?

Według prognoz już w 2050 roku świadczenia emerytalne mogą wynosić jedynie 25% dotychczasowego wynagrodzenia. To dramatycznie niski poziom, który nie pozwoli pokryć podstawowych kosztów życia — takich jak mieszkanie, leki czy żywność. Każdy rok zwłoki oznacza mniejszy kapitał w Twojej przyszłej kieszeni, a większy udział podatków, które oddajesz dziś. Dlatego im szybciej zaczniesz oszczędzać, tym większą tarczę finansową zbudujesz.

Jak się zabezpieczyć na emeryturę? Nie licz na państwo — licz na siebie

Świadczenie państwowe będzie niskie, dlatego kluczem jest samodzielne oszczędzanie na emeryturę. Nawet niewielkie, regularne wpłaty — dzięki działaniu procentu składanego — mogą zamienić się w setki tysięcy złotych dodatkowej emerytury.

Jednym z najskuteczniejszych narzędzi do oszczędzania są konta emerytalne IKE oraz IKZE. Oferują one znaczące korzyści podatkowe, dzięki którym zatrzymujesz więcej wypracowanego zysku.

Jak działa IKE i IKZE?*

IKE — inwestowanie bez podatku

• Brak podatku Belki (19%) przy spełnieniu warunków wypłaty.
• Główny warunek: osiągnięcie 60. roku życia oraz odpowiedni staż wpłat.
• Możesz inwestować elastycznie — od funduszy, przez obligacje, po strategie miksowe.
• Możesz w dowolnej chwili wypłacić całość lub część środków i korzystać z nich w dowolny sposób
• Zgromadzony kapitał jest twój i jest dziedziczony
• Możesz mieć tylko jedno IKE, ale możesz przenosić je między różnymi instytucjami

IKZE — natychmiastowa ulga w PIT

• Co roku obniżasz swój podatek dochodowy (PIT), odliczając wpłaty.
• Przy wypłacie płacisz tylko 10% ryczałtu.
• Brak podatku Belki przy spełnieniu warunków.
• Wiek uprawniający do preferencyjnej wypłaty: 65 lat.
• Możesz w dowolnej chwili zlikwidować IKZE i skorzystać ze środków po potrąceni podatków
• Kapitał jest twój i jest dziedziczony
• Możesz mieć tylko jedno IKZE, ale możesz przenosić je między różnymi instytucjami

A jak wypadają zwykłe konta, lokaty i rachunki inwestycyjne?

• Zysk pomniejszany jest o 19% podatku Belki.
• Nie możesz odliczyć w PIT żadnych wpłat – nie zaoszczędzisz na podatku dochodowym
• Przez lata ta różnica robi kolosalny wpływ na ostateczną wartość kapitału.
  
  
  

* pozostałe zasady działania IKE i IKZE dostępne są podczas indywidualnych konsultacji z naszym ekspertem inwestycyjnym w Bielsku-Białej

IKE i IKZE vs zwykły rachunek — ile możesz zyskać w 25 lat?

Poniżej uproszczone zestawienie zysków netto po 25 latach oszczędzania dla przykładowych stóp zwrotu:

Jak widać — ulgi podatkowe IKE i IKZE pozwalają zatrzymać znacznie większą część zysków niż zwykły rachunek.

Dlaczego IKE/IKZE to jedno z najlepszych rozwiązań dla przyszłych emerytów?

• unikasz podatku Belki lub płacisz znacznie niższy podatek,
• korzystasz z potęgi procentu składanego,
• masz pełną prywatność i niezależność od systemu publicznego,
• możesz wpłacać nawet niewielkie kwoty, a efekty i tak będą ogromne w skali lat.

Pamiętaj, że ZUS wypłaci tylko około 25% Twojego wynagrodzenia. Jeśli zarabiasz, głównie prowadząc działalność gospodarczą, to możesz spodziewać się emerytury minimalnej. Resztę musisz zbudować sam. To najważniejsza prawda o przyszłych emeryturach. Na szczęście masz dostęp do narzędzi, które pozwalają zbudować realne bezpieczeństwo finansowe. IKE i IKZE to jedne z najkorzystniejszych form długoterminowego oszczędzania w Polsce — szczególnie dzięki ulgom podatkowym. Im szybciej zaczniesz, tym większy kapitał zbudujesz. Twój przyszły komfort zależy od decyzji, którą teraz podejmiesz.

Zadbaj o swoją emeryturę już dziś-ekspert finansowy w Bielsku-Białej

Jeśli chcesz świadomie zadbać o swoją emeryturę i wykorzystać pełny potencjał kont IKE/IKZE — zapraszamy do odwiedzenia naszej siedziby przy ulicy Cyniarskiej 36 w Bielsku-Białej. Przyjdź, usiądź wygodnie i porozmawiajmy o Twojej finansowej przyszłości bez pośpiechu i formalnych barier. Możesz też zadzwonić pod 512 005 436 lub napisać: biuro@kancelariahorizon.pl. Dowiesz się, czy Twoja sytuacja emerytalna jest już dobrze zabezpieczona. Jeśli okaże się, że twoje bezpieczeństwo finansowe jest zagrożone — rozpoczniesz plan, który może dać Ci kilka, a nawet kilkanaście tysięcy złotych dodatkowej emerytury. Twoja przyszłość zaczyna się dziś — zadbaj o nią z odpowiednią strategią.